Right now as of this writing, the U.S. economy is currently turned upside down. Unemployment only continues to grow, the cost of living continues to increase, and people are losing their homes to foreclosure each day. Individuals and families are really starting to feel the heavy weight of debt. That sinking the feeling leads many to give up without exhausting their mortgage refinancing options. As a mortgage lender and loan modification specialist, I see the desperation. People obviously want to be able to keep their homes, but they do not know what their rights are and they are not aware of the many different programs and options available to them. Loan modification through Obama's stimulus plan is an option. It is not a mortgage refinancing and it is not foreclosure. It is simply a way for you to save your home and finances.
When you as the borrower are currently unable to make payments on time under the existing terms of your loan, you may consider modify your mortgage as a means of easing your financial burden. A loan modification is a process involving negotiation with your financial mortgage lender. These negotiations may result in your financial lender agreeing to modify your mortgage terms. Your mortgage could be modified, for instance, by an extension of the term length of your loan, a change to the payment amounts you make, or even a change in your interest rate. These modifications or changes to your loan terms done by your mortgage lender are permanent and can actually go a long way towards making your mortgage payments a lot more manageable.
If as the borrower, you are currently capable of making your mortgage payments in a timely manner, but you just cannot catch up on the past-due amounts that you owe, you can modify your mortgage loan and it may be negotiated so that your past-due amounts can instead be folded into your loan balance and repaid over a new period of time. This is where the making home affordable plan really shines.
On the other hand, if you are currently unable to make your mortgage payments at the current terms that you have with your mortgage lender, your loan terms can instead be negotiated to lengthen the duration of the loan for a longer period of time. Lengthening the loan in this manner will modify your mortgage to an easier to manage amount so that it is more affordable for you to handle.
By: Refinance Mortgage
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Mutui in Italia: com’è la situazione??
Mentre negli Stati Uniti d’America l’indice dei mutui casa risulta in calo in borsa, in Italia le famiglie cercano di superare la crisi economica, che, nonostante i recenti miglioramenti, non è ancora passata.
Per chi già sosteneva un mutuo, difatti, il leggero miglioramento del settore non ha migliorati di molto le cose, tanto che numerose famiglie sono state costrette a trovare soluzioni alternative.
Lo scenario è stato chiarificato anche dall’Abi, l’Associazione delle Banche Italiane, che ha di recente avviato il cosiddetto Piano Famiglia, un fondo utile alla sospensione dei mutui accesi per la prima casa da alcune famiglie.
Le richieste di sospensione approvate sono state ben 28.000, per un totale superiore a 3 milioni di euro.
Per accedere a tale fondo occorrono però alcuni requisiti, ossia i tre seguenti:
- mutuo di massimo 150.000 euro,
- reddito imponibile massimo di 40.000 euro,
- dimostrata condizione di disagio economico.
Secondo i dati, peraltro, quasi sempre a portare le famiglie in tale direzione è stata la perdita del lavoro, oppure la condizione di mobilità o di cassa integrazione.
Fonte: http://assicurazionimutuiprestiti.blogspot.com/2010/10/mutui-casa-la-situazione-in-italia.html
Autore:foscodelnero
Per chi già sosteneva un mutuo, difatti, il leggero miglioramento del settore non ha migliorati di molto le cose, tanto che numerose famiglie sono state costrette a trovare soluzioni alternative.
Lo scenario è stato chiarificato anche dall’Abi, l’Associazione delle Banche Italiane, che ha di recente avviato il cosiddetto Piano Famiglia, un fondo utile alla sospensione dei mutui accesi per la prima casa da alcune famiglie.
Le richieste di sospensione approvate sono state ben 28.000, per un totale superiore a 3 milioni di euro.
Per accedere a tale fondo occorrono però alcuni requisiti, ossia i tre seguenti:
- mutuo di massimo 150.000 euro,
- reddito imponibile massimo di 40.000 euro,
- dimostrata condizione di disagio economico.
Secondo i dati, peraltro, quasi sempre a portare le famiglie in tale direzione è stata la perdita del lavoro, oppure la condizione di mobilità o di cassa integrazione.
Fonte: http://assicurazionimutuiprestiti.blogspot.com/2010/10/mutui-casa-la-situazione-in-italia.html
Autore:foscodelnero
Prestiti finalizzati e non finalizzati: quali erogano le banche?
Prestiti finalizzati e non finalizzati: quali erogano le banche?
Autore: foscodelnero
Il caso tipico dei prestiti bancari è quello dei prestiti non finalizzati, altrimenti detti prestiti personali.
Si tratta quindi di forme di finanziamento che prescindono da un fine specifico, e sono invece legate alla persona, che dunque potrà disporre del credito erogato come meglio crede.
Esempi di prestito finalizzato sono il mutuo per la casa oppure le rate per un comlemento d’arredo o un elettrodomestico, mentre un esempio di prestiti non finalizzato è per l’appunto quello bancario personalizzato.
Ovviamente, anche per questa forma di finanziamento la banca richiederà certe garanzie, e peraltro in via informale domanderà anche l’obiettivo del prestito stesso, per quanto poi il richiedente non sarà vincolato a un utilizzo in tal senso.
In definitiva, il prestito non finalizzato consente una maggiore libertà a colui che lo chiede, fermo restando le garanzie economiche di cui sopra per la sua restituzione.
Da sottolineare inoltre come i lavoratori dipendenti e i pensionati, ossia coloro che godono di un’entrata fissa, possano soddisfare le rate del prestito anche con la cessione del quinto dello stipendio, mentre i lavoratori autonomi e quelli con contratto atipico dovranno per forza accordarsi con l’istituito di credito per una soluzione personalizzata.
Fonte: http://assicurazionimutuiprestiti.blogspot.com/2010/09/banche-e-prestiti-non-finalizzati.html
Autore: foscodelnero
Il caso tipico dei prestiti bancari è quello dei prestiti non finalizzati, altrimenti detti prestiti personali.
Si tratta quindi di forme di finanziamento che prescindono da un fine specifico, e sono invece legate alla persona, che dunque potrà disporre del credito erogato come meglio crede.
Esempi di prestito finalizzato sono il mutuo per la casa oppure le rate per un comlemento d’arredo o un elettrodomestico, mentre un esempio di prestiti non finalizzato è per l’appunto quello bancario personalizzato.
Ovviamente, anche per questa forma di finanziamento la banca richiederà certe garanzie, e peraltro in via informale domanderà anche l’obiettivo del prestito stesso, per quanto poi il richiedente non sarà vincolato a un utilizzo in tal senso.
In definitiva, il prestito non finalizzato consente una maggiore libertà a colui che lo chiede, fermo restando le garanzie economiche di cui sopra per la sua restituzione.
Da sottolineare inoltre come i lavoratori dipendenti e i pensionati, ossia coloro che godono di un’entrata fissa, possano soddisfare le rate del prestito anche con la cessione del quinto dello stipendio, mentre i lavoratori autonomi e quelli con contratto atipico dovranno per forza accordarsi con l’istituito di credito per una soluzione personalizzata.
Fonte: http://assicurazionimutuiprestiti.blogspot.com/2010/09/banche-e-prestiti-non-finalizzati.html
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